从新开户到存量排查，香港银行对内地个人投资者的合规审查正在全面系统化。

8月18日，每日经济新闻报道称，汇丰香港近日已陆续向部分内地存量投资客户发出通知，要求其于9月12日之前通过汇丰香港App提交《开立/维持账户之声明书》，并更新联系信息。声明书内容包括确认投资活动资金来自中国内地以外地区的合法来源、银行可应执法或监管机构要求披露个人资料等。

本次声明排查仅针对投资账户（Investment Account），普通储蓄账户、活期账户、转账及存款账户均不受影响。通知设置了两个递进的时间节点：若未能在8月20日前提交声明书，投资相关服务可能被暂停；若在9月12日之前仍未提交，投资相关服务可能被终止。

一份让客户自证清白的声明

据每日经济新闻获取的声明书显示，内地投资者需确认7项声明。核心只有一条：所有用于支持汇丰香港账户投资活动及相关结算的资金，均为来自中国内地以外的合法来源。

其余的六项，都是围绕这一条的加固：确认开户文件“真实、准确、完整及真确无讹”；承诺资料变更后7个工作日内通知银行；确认银行可应执法或监管机构要求披露个人资料；承诺使用本人名义在香港持牌银行账户结算；以及最关键的一条：确认若资金来源其后被认定不合法，或违反内地资本管制法规，汇丰可关闭账户。

汇丰把新规回溯到了存量账户

汇丰此次将新规标准回溯适用全部存量账户，完成从增量到存量的全量合规闭环。

早在三个月前的5月22日，香港金管局向所有认可机构发出通函，要求银行在开立及管理内地投资者的投资账户时，采取三项额外措施：关闭以可疑或伪造文件开立的投资账户，核查倒查至2023年1月1日；关闭零结余不动投资账户——截至2026年5月22日余额为零、且过去12个月无任何客户主动交易的账户，须在3个月内完成识别，若未能在6个月内完成相关程序，账户同样面临关闭；新开户须取得书面声明，确认资金来自内地以外。

图为香港金管局发出的监管文件截图

同一天，香港证监会向持牌法团发了同样的通函。金管局要求银行执行与持牌券商同等的管控标准。

图为香港证监会官网截图

需要说清楚的是：这不是“清退”。金管局通函里真正要求关闭的，是两类账户：用可疑或伪造文件开的投资账户（倒查2023年1月1日至今），以及零结余、过去12个月无主动交易的僵尸账户（3个月识别、6个月核查，期满仍无法完成程序者方可关停）。而汇丰这次通知的存量客户，属于正常账户补声明，只要配合，账户和服务就保留。这是分层处理，不是一刀切。

真正被卡住的是谁

声明书里那句“资金来自中国内地以外”，才是这件事的分水岭。

对资金确实有境外合法来源的人，这份声明只是走个流程，签了就完。但对部分资金无法说明境外合法来源的客户而言，这道选择题没有好答案：签，意味着在正式法律文件上做出无法自证的真实性承诺，潜在法律风险由自己承担；不签，投资服务在8月20日（暂停投资服务）和9月12日（终止投资服务）两个节点后，一步步停掉。

他们卡在了一个两头堵的结构里。香港这边要合规，账户里查的是资金源头；内地那边，个人每年5万美元的便利化购汇额度之外，大额资金出境的定性始终敏感。声明书里专门点了一句“违反内地资本管制法规，汇丰可关闭账户”，等于在实际操作层面，把内地那套规则也纳入了香港银行关户的触发条件。

这份声明书真正的重量不只是银行的合规流程，它将跨境资金合规风险与最终举证义务完全转嫁至个人客户，让客户用书面形式，同时绑定香港金融合规条款与内地资本管制合规后果。

这或将成为香港银行业新常态

8月20日只是第一个节点。真正要看的是三件事。

第一，8月20日之后，汇丰到底停没停、停了多少。如果只是“可能暂停”而没有落地，那这次通知更多是合规动作，实际冲击有限；如果批量暂停，就是另一个量级的故事。

第二，其他银行跟不跟。汇丰是外资行里内地客户基数最大的一家，它先动，不意外。但中银香港、渣打、招行香港这些，是否也在向存量内地客户发同样的声明，决定这到底是汇丰的个案，还是整个香港银行体系的统一动作。金管局的通函面向的是“所有认可机构”，理论上，每一家都该走到这一步，只是节奏不同。

第三，金管局通函里“可疑文件账户和零结余僵尸账户”两类真要关的账户，核查进度如何。相比之下，存量声明是“补课”，那两类才是“清理”。它们的处置规模，比汇丰这份声明更能说明香港银行对内地客户合规的实际力度。

汇丰发言人的回应是：“我们在管理投资客户关系时，会遵循相关监管要求。因此，我们邀请相关中国内地投资者提供自我声明，并确认其在‘了解你的客户（KYC）’及‘客户尽职调查’中提供的信息为最新且有效。此举有助于我们持续为客户无间断地提供服务。”